계속되는 전세계 금리 인상으로 덩달아 한국의 기준금리도 3.5%에서 내려오질 않고있다. 전세금리도 동반 상승하여 전세 세입자의 부담도 가중되고 있다. 전세자금대출 금리비교를 통한 은행을 선택하는 노하우를 알아보는 시간을 갖자.
많은 사람들이 전세자금대출을 알아보려 검색을 해 보지만 정확히 꼭 집어서 알 만한 곳이 많지 않다. 오늘은 전세자금대출에 대해 자세히 알아보자.
전세자금대출 금리비교 및 은행 선택 노하우
전세자금대출 금리비교 : 전세자금대출이란?
세입자가 대출의 주체가 되어 진행하는 거으로써, 전세보증금의 안전성을 고려해 대출을 설계하는 것이 중요하다. 이를 위해 대다수의 전세자금대출 상품은 주택도시보증공사, 한국주택금융공사, 서울보증보험 등의 보증서를 담보로 하여 리스크를 최소화 한다.
전세자금대출은 크게 대출 기관에 따라 버팀목 전세자금대출(국민주택기금 대출)과 금융권 전세자금대출로 나눌수 있다.
전세자금대출 금리비교 : 전세자금대출 종류
버팀목 전세자금대출(국민주택기금 대출)
버팀목 전세자금대출 신청자격
- 단독세대주가 아닌 세대주(세대원 모두 무주택자여야 함)
- 주택도시기금대출, 은행 전세자금대출 및 주택담보대출 미이용자(중복 대출 방지)
- 공공임대주택 입주하고 있는 경우 신청자격 안됨.
- 임차보증금의 5% 이상으로 계약한자
- 부부합산 연소득 5천만원 이하(신혼부부: 7천 5백만원, 다자녀가구인 경우 소득 6천만원 이하)인자
- 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 3분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자
2023년도 기준값은 전년도인 2022년도의 소득 5분위별 자산 및 부채현황에서 소득평균값은 3분위값에 해당된다.
따라서 2023년도는 평균값이 3.61억원이 된다.
버팀목 전세자금대출 대상주택
- 임차전용면적 85㎡ 이하에 임대차계약 체결(수도권 제외 읍 또는 면은 100㎡)
- 전세보증금 대출 최대금액
- 일반,신혼부부: 수도권 3억원, 수도권 외 지역 2억원
- 2자녀 이상(다자녀 가구) : 수도권 4억원, 수도권 외 지역 3억원
버팀목 전세자금대출 금리
최소 2.1%~ 최대 2.9%(1억원 초과 전세 보증금)로 현재 (2023년 10월) 한국은행의 기준금래 3.5% 보다도 저렴한 대출금리를 제공한다.
- 금리우대(중복 적용 불가)
- ① 연소득 4천만원 이하 기초생활수급권자·차상위계층 연 1.0%p
- ② 연소득 5천만원 이하 한부모가구 연 1.0%p
- ③ 장애인·노인부양·다문화·고령자가구 연 0.2%p
- 추가우대금리(①,②,③ 중복 적용 가능)
- ① 주거안정 월세대출 성실납부자 연 0.2%p
- ② 부동산 전자계약 체결(2023.12.31. 신규 접수분까지) 연 0.1%p
- ③ 다자녀가구 연 0.7%p, 2자녀가구 연 0.5%p, 1자녀가구 연 0.3%p
※ 우대금리 적용 후 최종금리가 연 1.0% 미만인 경우에는 연 1.0%로 적용
버팀목 전세자금대출 한도
아래의 1,2,3중에서 가장 작은 금액으로 대출 한도가 산정된다.
1.호당대출한도
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- 일반가구 : 수도권(서울,인천,경기) 1.2억원, 수도권 외 8천만원
- 2자녀 이상 가구 : 수도권(서울,인천,경기) 3억원, 수도권 외 2억원
2.소요자금에 대한 대출비율
① 신규계약
-
- 일반가구 : 전세금액의 70% 이내
- 신혼가구, 2자녀 이상 가구 : 전세금액의 80% 이내
② 갱신계약
-
- 일반가구 : 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 70% 이내
- 신혼가구, 2자녀 이상 가구 : 증액금액 이내에서 증액 후 총 보증금의 80% 이내
3.담보별 대출한도
① 한국주택금융공사 전세대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
② 주택도시보증공사 전세금안심대출보증 : 해당 보증 규정에 따름
③ 채권양도협약기관 반환채권양도 : 연간인정소득 – 본인 부채금액의 25% – 기 기금전세자금대출잔액
아래는 연간인정소득 산정 방법이다. 그리고 1년미만의 재직자의 경우 대출한도가 2천만원 이하로 제한 될수 있다.
우대금리 항목 및 보증보험료 , 필요서류등 더 자세한 내용은 주택도시기금 홈페이지를 참고하면 더 자세히 알수 있다.
금융권 전세자금대출
버팀목 전세자금대출 조건을 충족하지 못하셨거나 주택을 소유한 사람도 대출을 받을 수 있는 방법이 있다. 바로 제1∙2금융권의 전세자금대출 상품이다. 은행마다 대출한도, 대출기간, 상환방법, 금리가 다르기 때문에 이를 비교하여 나에게 맞는 상품을 선택하는 것이 중요하다. 아래의 은행연합회 전세자금대출 금리 알아보기로 금리를 비교해 보자.
일반 시중은행인 KDB산업은행 , NH농협은행, 신한은행, 우리은행, SC제일은행, 하나은행,IBK기업은행 ,KB국민은행 ,Sh수협은행, DGB대구은행 ,BNK부산은행, 광주은행,제주은행, 전북은행 ,BNK경남은행 등 15개 은행과
인터넷전문 은행인 케이뱅크, 카카오뱅크, 토스뱅크 등 총 18개 은행의 금리를 비교하여 볼수 있다.
금리 비교하여 은행 선택하기
우리가 흔히 말하는 시중은행은 통상 제1금융권을 말한다. 하지만, 제1금융권에서 대출을 받기 위해서는 KCB 기준 신용점수가 550점 이상이 되어야 한다.
신용점수는 대출 이전에 미리 미리 관리를 해 놓는 것이 중요하다. 카카오페이로도 정보제공만으로도 신용점수를 올릴수 있다. 3분투자 신용점수를 올려보자.
금융기관별로 주거래 고객, 거래실적, 인터넷우대 등 조건을 만족하면 금리를 낮춰주는 우대금리를 적용하기도 한다. 우대금리는 주로 공과금/관리비 이체, 신용카드 실적충족, 은행의 다른 상품 일정잔액 유지, 급여 이체, 인터넷 뱅킹 이체실적등으로 약간의 금리 우대를 받을 수 있다.
따라서, 금융권 전세자금대출을 받으실 경우에는 각 기관의 상품별 금리와 대출조건, 우대금리를 종합적으로 고려하시고 상품을 결정하시길 바랍니다.
대출금리를 줄이는 방법은 대출이전부터 철절한 신용관리를 통해서 이루어 진다고해도 과언이 아니다.
아래의 대출금리 줄이는 방법으로 조금이나마 대출금리를 줄이는 방법을 찾아보기를 권한다.
결론
지금까지 전세자금대출 금리비교와 은행 선택에 대한 노하우를 알아봤습니다. 조금이라도 싼 대출을 제공해 주는 은행을 선택하는것은 발품 보다는 손품을 많이 팔아야 찾을 수 있습니다.
시중은행의 금리를 비교해 주는 다양한 핀테크 업체들이 즐비합니다. 다만, 본인의 신용조회가 많아지면 신용점수 하락의 우려가 있기 때문에 금리비교를 해 주는 업체도 신뢰성이 있는 곳을 선택 하는게 무엇보다도 중요하다고 말할수 있습니다.