햇살론15는 불법 사금융으로부터 고금리 대출을 받고 있는 최저신용자를 위해서 정부가 지원하는 대안자금의 일종입니다. 오늘은 햇살론15 특례보증 신청자격 신청방법 및 후기 그리고 무직자도 가능한지와 그에 따른 부결시 대안에 대해서 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
햇살론15 특례보증 신청자격 신청방법 후기 및 부결 총정리
햇살론15란?
정부의 법정 최고금리를 연 24%에서 20%로 낮추면서 기존에 있었던 햇살론17을 햇살론15로 변경하여 출시 하였습니다. 뒷에 있는 숫자 17이나 15는 연 금리를 의미 한다고 생각하시면 이해가 편합니다.
대출진행 전이라면 금리를 조금 낮출수 있는 방법이 있습니다.
서민금융진흥원 금융교육포털을 통해 햇살론15 강의를 수강하거나, 서민금융진흥원 신용부채컨설팅을 이수한 경우 보증료율 0.1%p 인하
※ 단, 대출신청 전 수강 및 이수를 완료한 경우에만 금리인하 적용
위 내용은 서민금융진흥원에 있는 내용을 발췌한 것입니니다.
햇살론15는 기존 햇살론17에 비해서 금리를 약 2% 인하 하게 된 것입니다. 그래도 15.9%면 너무 높다고 생각되실겁니다.
햇살론15의 보증기관인 서민금융진흥원에 들어가보면 성실 상환시 1년마다 금리 인하되는 조건이 있습니다. 이자를 연체 없이 잘 갚아 나간다면 1년에 3%씩 금리가 인하되기에 첫해 보다는 갈수록 나아 지는 상품입니다.
금리가 높은 이유는 시중 은행에서 대출이 거절되는 저신용자분들을 위한 것이기 때문에 국가도 손실리스크 떠안고 진행하는 것이라고 이해 하시면 됩니다.
바쁘신 분들은 아래 햇살론15 관련한 내용은 배너로 가셔 더 보시면 되겠습니다.
일반보증과 특례보증의 차이점
일반보증 신청자격
일반보증은 일반 은행에서 보증을 하는것이다 보니 소득증빙이 가능한 근로자, 사업자, 연금소득자 등이 그 대상입니다. 아래의 기준이 모두 만족해야만 신청자격이 주어집니다.
- 연소득 3,500만원 이하: 개인신용평점 상관없이 누구나 가능
- 연소득 3,500만원 초과~ 4,500만원 이하: 개인신용평점이 하위 20% 에 해당되는 사람만 신청 가능
- 연소득 4,500만원 초과: 개인신용평점 상관없이 대출 불가
개인신용평점 하위 20%는 신용평가사 마다 약간 다릅니다. 아래 신용평가사 하위 20%기준에 본인의 점수가 부합이 되는지 체크해 보세요.
- 나이스(NICE) : 744점
- 올크레딧(KCB): 700점
햇살론15는 소득이 없는 무직자분들은 대출이 불가능합니다. 무직자를 위한 다른 대출을 알아 보셔야 합니다.
지금 이 글을 읽는 분이 아래의 자격을 충족하는 분이라면 햇살론유스 상품을 우선 신청해 보시기 바랍니다. 무직자도 1,200만원까지 대출 가능한 정부지원 상품입니다. 금리로 아주 낮은편입니다.
- 필수조건: 연소득 3,500만원 이하이면서 만19세~만34세 이하인 자.
- 취업 준비생 : 대학생, 대학원생, 학점은행제 학습자, 미취업청년(무직자)
- 사회 초년생 : 중소기업에 1년 이하 재직 중인 자
특례보증 신청자격
햇살론15 특례보증은 일반 은행에서 지원받기 어려운 분들을 위해서 서민금융진흥원에서 별도로 대면심사를 통해 지원해 해주는 제도입니다. 아래의 신청자격을 만족하는 사람만 가능합니다.
- 급여를 현금으로 받는분: 4대 보험에가입되지 않은 분들도 해당.
- 채무조정 성실상환자: 신용회복이나 개인회생을 통해 채무을조정하고 연체없이 성실하게 상환중인 분들
- 3개월 미만 재직 근로자: 재직기간이 3개월이 안되도 특례보증으로 대출 신청이 가능함.
- 소득증빙이 어려운 직업군: 개인택시 운전자, 농·축산·임·어업 종사자 중 객관적인 서류로는 소득증빙이 어려운 분들.
- 추가 자금이 필요한 분: 일반보증으로 기본한도 700만원이 초과되는 자금이 필요한 분들.
햇사론15 대출한도
햇살론15 특례보증은 일시적으로 2023년 12월까지 최대 2,000만원까지 대출 가능합니다. 자금 계획이 있으신분들은 기간내에 신청하시는 것이 자금적인 면에서는 유리 하겠습니다.
햇살론15 추가대출 및 재대출
햇살론15 추가대출
햇살론15는 이미 이용중인 햇살론15 를 전부 상환하지 않은 상태에서 추가 대출이 가능한 상품입니다.
즉, 처음에 800만원을 특례보증을 대출을 하였다면, 추가로 600만원을 대출 가능합니다. 2023년 12월까지는 기존 햇살론15 이용자분의 경우 1,200만원을 추가 대출하여 최대 2,000만원까지 대출이 가능합니다.
햇살론15 재대출
햇살론15는 전액을 상환한 분들은 언제든지 횟수 제한없이 반복하여 대출이 가능합니다. 이것은 재대출로 분류 됩니다.
햇살론15 대출금리 및 기간
햇살론15 대출금리
햇살론15 대출기간
- 3년 또는 5년을 선택 할수 있다.
햇살론15 상환방법
햇살론15 상환방식은 원리금균등분할상환입니다.
매월 원금과 이자를 동시에 상환을 하는 방식인데요. 이러한 방식은 매월 상환하는 금액이 같기 때문에 자금 운용면에서는 관리가 유리합니다. 다만, 대출초기에는 이자 상환에 대한 부담이 크다는 단점이 있습니다.
대출금액와 대출기간에 따른 매월 상환금액을 예시로 만들어 봤습니다. 금리 15.95% 적용된 예시입니다.
대출 금액과 이자에 대해서 알아 볼려면 네이버 대출계산기를 이용해 보세요.
상환금액을 보면 1000만원을 3년을 대출 받았다고 치면, 매월 35만원씩 상환해야 합니다.
적지 않은 금액임을 아실텐데요. 1년만 성실 상환 한다면 다음년도에는 3%(3년만기대출) 또는 1.5%(5년만기대출)씩 인하되기 되기에 꼭 성실히 상환 하셔서 금리 인하 혜택을 활용하셔야 합니다.
햇살론15 상환유예 제도(2023년 11월 기준)
햇살론15는 대출금액의 이자 및 보증료만 납부하고 원금은 상환을 유예하는 상환유예 제도가 있습니다. 그 기간동안은 원금상환을 미룰 수 있으므로 자금의 유동성이 생기는 일종의 지원책에 가깝습니다.
상환유예기간: 6개월씩 최대 4회, 총 2년간 유예가능
상환유예 제도의 활용
- 연체 전 실직,질병,사고등 소득감소 사유가 있는 경우
- 최대 2년 이내의 기간동안 상환유예 여부는 은행의 자체 심사에 따라 결정
- 대출을 받은 은행에서만 상환유예 신청가능
불법 대부업체, 사금융 고금리 대출(금리 20% 이상) 상품은 정말 최후의 보루로 여기시고 신중을 기하셔야 합니다. 햇살론 15 일반보증이 힘들면 최대한 특례보증을 이용할수 있는 여건을 사전에 파악하고 준비 해 가셔야 합니다. 그리고 자금 사정이 여의치 않으면 상환유예제도를 활요해 보세요.
가급적이면 고금리의 대부업이나 일반 사금융은 피하셔야 합니다. 한번 사금융을 이용하게 되면 떨어진 신용으로는 다시는 회복하기 힘든 상황으로 갑니다.
햇살론15 일반보증 신청방법
햇살론15 일반보증의 대출신청은 서민금융진흥원 앱 또는 취급은행 앱을 이용해서 모바일로도 간편하게 신청 할수 있습니다.
일반 보증 취급은행은 아래와 같습니다.
햇살론15 특례보증 신청방법
햇살론15의 특례보증은 서민금융통합지원센터 상담 또는 서민금융원 앱을 통해 보증약정을 진행한 후 은행에서 대출 신청 가능합니다.
본 포스팅에서는 앱을 이용한 절차를 살펴보겠습니다. 서민금융진흥원의 앱을 통해서 보증신청서를 작성부터 시작이 됩니다.
어플에서 보증서가 발급되면, 해당 보증번호로 은행에서 대출을 실행하시면 됩니다.
보증번호는 문자를 통해 확인하실 수 있습니다. 간혹, 신분증으로 신청할때, 운전면허증의 경우 검사 기간이 만료가 되어 나중에 보증번호 문자가 안오는 경우가 있으니 , 신분증 제출은 정확하게 하셔야 합니다.
많은 사례를 보자면, 보통 어플로 접수를 하고 접수완료 문자나 카톡알림을 받는다면 다음날 보증번호를 받을수 있습니다.
그 신청절차는 아래와 같습니다.
햇살론15 특례보증 신청방법: 신청절차
가) 서민금융진흥원 앱을 통한 보증 신청서 작성은 아래의 배너를 클릭하셔서 설치하시면 편하게 이용하실수 있습니다.
삼성이나 기타 아이폰이 아닌폰의 경우 아래의 안드로이드용을 다운로드 하고 설치 하셔야 합니다.
아이폰의 경우 아래의 어플을 다운받아서 설치 하셔야 합니다.
나) 설치가 완료되셨다면 어플에서 햇살론15 특례보증을 신청 할수 있습니다.
순서는 아래와 같습니다.
1.서민금융진흥원 어플 접속(다운 받은 어플 이용)
2.햇살론15 클릭하여 신청하기
3.특례보증 신청하기
4.약관 전체 동의하기
5.지원가능여부 사전 확인하기
6.고객 정보 입력하기
7.서류자동제출 인증(건강보험자격득실, 소득 증명 등)하기
8.소득금액 입력하기
9.보증신청하기
다) 앱을 통해서 특례보증을 신청했다면 서민금융 통합지원센터를 방문하여야 합니다.
특례보증 대출업무는 예약제로 운영되기에 사전에 가까운 센터를 확인하여 예약후 방문 하시는걸 추천드립니다. 아무 센터나 간다고 대출을 진행해 주지는 않습니다.
햇살론15 신청시 제출서류
- 본인 신분증
- 재직확인서류: 재직증명서(근로자인 경우), 사업자등록증(사업자인경우)
- 소득확인서류 : 근로소득원천징수영수증, 소득금액증명원 등
햇살론15 특례보증 후기 사례
후기1 : 출처-네이버 블로그
서민금융통합지원센터에 방문하여 서류를 제출하고 햇살론 15를 신청하였습니다.
소득자료로 원천징수영수증과 3개월 급여통장 입출금내역을 제출하였습니다.
상담을 통해 햇살론15를 신청하였고, 하루 뒤 보증심사가 완료되어 보증승인번호를 받을 수 있었습니다.
대출금액 1,000만원 금리 15.9%로 5일만에 대출이 실행되었습니다.
후기2 : 출처- 실제 상담 사례
제가 근무하는 사무실로 대출을 받으러 온 손님의 햇살론 15 특례보증 후기를 알려드리도록 하겠습니다. 해당 고객님은 우리 금융기관의 심사 기준에는 신용대출이 어려워 이 손님께 햇살론 15 특례보증 상품을 추천드렸습니다.
손님의 저의 제안을 수락하였고 저는 곧바로 햇살론 15 특례보증 대출 절차를 밟았습니다.
접수부터 보증서 발급 그리고 대출 실행까지 약 2주의 시간이 걸렸습니다. 서민금융진흥원에서 보증서 발급이 얼마나 빨리 발급해주느냐에 따라 다르겠지만 대략 햇살론 15 특례보증 심사기간은 2~3주 정도면 충분해보였습니다.
햇살론15 특례보증 관련 자주 묻는 질문(FAQ)
Q. 햇살론15 특례보증을 신청 했는데 은행에서 부결이 났는데, 그 이유가 무엇인지 알수 있나요?
A. 부결된 사유는 다양합니다.
- 신청후 대기고객이 많아 기다리던중 며칠사이로 연소득 기준을 충족하지 못할 경우 부결될 수 있습니다.
- 최근 6개월 간 최장 연체일이 60일보다 많은 경우, 연체횟수가 6회 이상인 경우 부결될 수 있습니다.
- 상환능력(DSR)을 초과한 경우 – 소득대비 상환 능력이 부족한 경우 부결될수 있음.
- 국민행복기금으로 대위변제를 신청한 경우. 대위변제 적발시 국민행복기금도 상환해야 하는 불이익을 당할 수 있으니 유의 하셔야 합니다.
Q. 햇살론15 특례보증 절차시 재직전화 오나요?
A. 재직기간이 짧거나 4대 보험에 가입되어 있지 않은 경우, 보험 납부 횟수가 부족한 경우, 연소득이 대출 조건에 근접한 경우에는 전화가 올 가능성이 높습니다. 대개는 담당 부서가 어딘지 묻거나 연봉이 대략 얼마인지 묻는 전화이니 당황하지 말고 처신하시면 됩니다.
Q. 근로기간이 3개월 미만이라면, 대출이 아예 불가능한가요?
A. 건강보험 가입자에 한해서 가능한 부분이 있습니다. 다만 아래의 서류가 준비되어야 합니다.
- 입출금 내역이 있는 월급통장 사본
- 건강보험자격득실확인서
- 재직회사 날인이 찍힌 급여명세표
무직자는 햇살론15 부결되나요?
결론적으로 말하면 무직자는 햇살론15 신청 자체가 불가능합니다. 최소한 1개월이상의 재직이 확인이 되어야 신청을 시작할수 있습니다.
무직자인 경우는 무직자 대출에 대한 부분을 알아 봐야 합니다.
햇살론15 부결되면 어떻게 하나요?
햇살론15 특례보증을 신청한 이후에 심사 과정에서도 부결 되는 경우가 있습니다. 본인이 신청한 은행에서 과거 연체 했던 이력등이 남아 있으면 해당 은행에서는 심사단계에서 부결을 시킬수가 있습니다.
햇살론15 부결시 대안
햇살론15 신청시 거절이 되면 그 대안으로 최저신용자 특례보증을 신청해 보세요.
최저신용자 특례보증은 햇살론15 거절자를 대상으로 햇살론과 같은 동일한 대출금리 15.9%로 최대 1,000만원까지 대출을 지원해 주는 정부보증 대출입니다. 아래 배너를 클릭하시면 자세한 신청방법 ,지원대상에 대해서 자세히 알수 있습니다.
맺음말
지금까지 햇살론15 특례보증 신청자격 신청방법 후기 및 부결 총정리에 대해서 알아봤습니다. 급여가 서류로 확인히 되지 않거나 일반보증으로는 신용이 여의치 않은 분들을 위한 특례보증은 저신용자에게 국가가 리스크를 다소 안고 진행하는 대출제도 입니다. 왜냐하면 고금리 대부업으로 이탈될 확률이 높기 때문입니다. 꾸준한 신용관리가 무엇보다 중요합니다.