불법사금융 피해 방지를 위해 연체경험 등의 사유로 현재 정책서민금융상품(햇살론15) 이용이 어려운 최저신용자를 집중적으로 지원하는 서민금융진흥원의 최저신용자 특례보증이 출시되어 그 신청방법 대출대상, 대출조건등에 대해서 자세히 알아보는 시간을 갖도록 하겠습니다.
최저신용자 특례보증 신청방법
최저신용자 특례보증 지원대상
최저신용자 특례보증은 정부가 보증을 지원하는 금융상품으로서, 아래의 조건을 모두 만족하는 분들은 그 지원대상이 됩니다.
본인이 개인신용점수 하위 10%인지 확인이 필요해 보이는데요.
우리나라는 보통 세군데 신용평가사의 신용점수를 신뢰하면서 그 점수를 기준으로 삼는 경우가 많습니다.
아래 테이블은 실례로 그 신용점수 기준 테이블입니다.
최저신용자 특례보증 지원대상 확인
신용평가사 홈페이지로 가서 신용평점을 확인해 보면 본인이 특례보증의 지원대상인지 아닌지 파악 할수 있습니다.
KCB에서 확인하기
올크래딧이라는 이름으로 더 알려진 평가사입니다. 회사 이름이 코리아 크레딧 뷰로(주) 의 앞 영문 첫글자를 따서 KCB로 불리웁니다.
NICE에서 확인하기
다음은 NICE평가정보(주) 라는 신용평가사입니다. 보통 NICE 라고 불리우는데, KCB와 더불러 우리나라 양대 신용평가사 중에 한곳입니다.
SCI에서 확인하기
마지막으로 에스씨아이평가정보(주) 입니다. 사명이 기존 서울신용평가정보(주)에서 SCI평가정보(주) 로 변경이 되었던 이력이 있네요. 국내 3위의 신용평가사라고 보시면 되겠습니다.
신용점수와 신용듭급(예전 평가기준)과의 상관관계
신용점수와 대출가능자의 마지노선을 정리한 테이블인데요. 과거 신용등급제로 했던것이 요즘은 신용점수로 대출 여부를 판단하는 기준이 되었습니다.
1금융권 대출 최저점은 KCB 630점, NICE 665점입니다.
최저신용자 특례보증 대출한도 및 대출금리
최저신용자 특례보증은 대출한도 1,000만원이 최대입니다. 햇살론15의 2,000만원에 비해서 절반 수준입니다.
대출금리는 햇살론15와 동일한 단일금리이고 금리 인하 혜택도 동일합니다.
대출금리에 대해서 부연 설명을 하자면, 연체없이 1년동안 3년만기상환으로 대출금을 이자와 포함된 원리금균등 분할 상환을 하면 그 다음해에는 3%인하되어 12.9%이자로 적용받는다는 얘기 입니다.
대출기간도 거치기간 1년을 선택 하면 이기간에는 원금은 유예되고 이자만 내기 때문에 자금 운용에 있어서 여유가 생기기에 적극 활용하시기를 권해 드립니다.
최저신용자 특례보증 추가대출
추가대출과 재대출을 헷갈려 하시는 분들이 있는데, 추가대출은 대출한도인 1,000만원을 초기에 300만원을 대출 했으면, 6개월 상환을 연체 없이 정상적으로 이용한다면 나머지 700만원을 추가로 1회에 한정하여 대출을 하는것입니다.
재대출은 대출 받은 1,000만원을 모두 갚고 나서, 다시 최저신용자 특례를 재신청하여 대출을 받을수 있음을 의미합니다.
최저신용자 특례보증 신청방법
최저신용특례보증 신청을 위해서 아래 버튼을 눌러 주세요. 바로 신청 어플 설치로 이동합니다. 어플 설치후 신청하시면 됩니다.
아래는 아이폰전용 어플입니다.
아래는 최저신용자 특례보증의 신청방법에 대한 설명입니다.
협약 금융사가 2023년 10월 현재 9개로 축소 되었습니다. 이용하시는데 참고 하시기 바랍니다.
앱에서 보증신청 하기
1.서민금융진흥원 앱을 클릭합니다.
2.최저신용자 특례보증을 클릭합니다.
3.신청하기 클릭합니다.
4. 보증신청을 눌러서 신청을 마무리 하면 됩니다.
서민금융통합지원센터 지역 지점(41개소)
방문으로 신청가능한 서민금융통합지원센터는 전국에 41개 지점입니다. 아래 광역시도별 지역 센터 지점 참고 하세요.
최저신용자 특례보증 대출 협력 금융사(9개 금융사)
대출 협력 금융기관이 2023년 10월 기준으로 아래와 같이 9곳으로 축소 되었습니다.
광주은행, 전북은행, NH저축은행(추가대출), 웰컴저축은행,DB저축은행(등본상 주소지 서울), 우리금융저축은행(등본상 주소지 대전, 충북, 충남, 세종), IBK저축은행(등본상 주소지 부산, 울산, 경남) , 하나저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천), 신한저축은행(등본상 주소지 서울, 경기, 인천)
최저신용자분들에게는 이점 참고 하셔서 대출 진행하시면 될거 같습니다. 신용점수가 안되는 분들에게 정부가 보증해주는 일종의 지원사업이다 보니 제1 금융권에서는 리스크가 부담이 되었을 수도 있습니다.
협력 금융사도 줄고 들고 있는 추세이니, 신용이 안되시는 분들은 이 상품이 없어지기 전에 신청하셔서 자금 운용에 이용하시면 좋을거 같네요.
최저신용자 특례보증 신청절차
최저신용자 특례보증의 신청절차는 아래와 같습니다. 서민금융진흥원 앱은 위에서 링크 걸어 드렸듯이 안드로이드폰계열과 아이폰 계열로 나눠서 받으시면 됩니다.
금융교육 이수
세번째 단계인 금융교육 이수는 아래의 서민금융진흥원 금융교육포털에서 받으시면 됩니다.
다음은 최저신용자 특례보증시 필요한 제출 서류 리스트입니다.
최저신용자 특례보증 제출 서류
최저신용자 특례보증 절차를 모두 마무리 했다면 이제 최저신용자 특례보증에 필요한 서류를 준비해야 하는데요. 소득자별로 제출해야 할 서류목록이 다르니, 숙지하시어 서류 준비 하시길 바랍니다.
최저신용자 특례보증 부결 사유
취급은행 한도소진으로 부결
대출을 받는데도 오픈런을 해야 하는 상황인거 같습니다. 최근 최저신용자 특례보증을 취급하는 은행이 9곳으로 줄어 드는 것도 문제지만, 매달 초에 이 상품을 취급하는 은행에서 매달 70억의 한도가 소진되면 그 뒤에 신청 하신 분들은 부결이 될수 있다고 합니다.
가급적 월말에 준비가 되신다면, 월초에 신청해서 자금 운용하시는게 유리 할듯 합니다.
심사중에 연체이력으로 부결
특례보증을 취급하는 은행에서 과거 거래를 했던 이력이 있다면 꼭 사전에 체크를 해 보셔야 합니다.
취급은행에 과거 연체이력이 남아 있거나, 서민금융진흥원의 대출 이용시에 연체 했던 기록이 남아 있다면 최저신용자 특례보증 대출이 부결될수 있습니다.
햇살론15 거절 이력이 없어서 부결
최저신용자 특례보증은 햇살론15의 심사에서 거절이 된 분들에게 국가가 보증을 해서 대출을 해주는 국가지원대출의 한 종류입니다.
따라서, 자격대상중에 기본적으로 햇살론15의 거절이력이 있어야 합니다. 햇살론15를 신청하지 않고 초저신용자 특례대출을 하실려고 알아 보신 분이 계시다면 반듯이 햇살론15 특례보증부터 신청해 보시길 강추합니다.
왜냐하면, 햇살론15 특례보증은 최대 2,000만원까지 대출이 되기 때문입니다. 만약 햇살론15가 안된다면 그때는 최저신용자 특례보증을 신청 하시면 됩니다.
무직자이기 때문에 부결
무직자라서 부결이 되었다기 보다는 해당 은행의 다른 부결 사유일 확율이 높습니다.
무직자도 최저신용자 특례보증 대출을 받을 수 있습니다.
아래에서 그 무직자가 가능한 대출을 알아 보세요.
최저신용자 특례보증 무직자도 대출 가능?
아래의 단계로 진행하면 특례보증 대출이 무직자도 가능한걸로 많은 대출 사례에서 보여지고 있습니다.
Step1.햇살론15 특례보증 거절이력 만들기
현재 무직자는 ‘햇살론15’ 자체를 신청할 수 없다는 사람도 있는데요. 신청하는 방법이 있습니다. 1단계로 햇살론15 특례보증 신청을 하고 거절된 이력을 만들어야 합니다.
직업란에 ‘프리랜서’, ‘자영업자’ 등을 선택하고 소득을 500만원 정도 높게 입력 후 신청하면 됩니다.
Step2.최저신용자 특례보증 신청
소득이 높기 때문에 햇살론15는 당연히 거절이 날 것입니다. 신청에 필요한 것은 햇살론15 거절이력입니다. 이제 거절이력이 쌓였다면 최저신용자 특례보증을 신청하면 됩니다.
최저신용자 특례보증 대출 신청하는곳에는 직장 정보 입력하는 곳이 없기 때문에 문제가 되지 않습니다.
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맺음말
지금까지 서민금융진흥원에서 보증하는 최저신용자 특례보증 신청방법에 대해서 살펴 봤습니다. 햇사론15와 더불어 신용이 않좋은 분들을 위한 국가 지원제도입니다. 물론, 최저신용자 특례보증 같은 경우는 햇살론15에서 떨어지신 분들이 신청 가능하지만, 준비를 철저히 하셔서 꼭 국가 제도권안에서 혜택을 받으시길 바랍니다.
사금융이나, 고금리 대부업으로 전환은 한번 들어가면 다시 1금융권으로 복귀하기가 쉽지 않기 때문에 평소에 신용관리에도 신경 쓰셔야 합니다.